保险巨头跨界探索康养，如何抢占“银发”市场？深耕康养市场，泰康为何再次上榜世界500强？

案例 2021年08月12日 10:39 4562 宗正

导语：医养结合已经成为养老产业中的重要一环。这是在于，通过将医疗、康复、保健、养生结合为一体，医养结合能促使医疗资源与养老资源的深度融合与联动发展，从而使社会资源得到充分利用。

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养老是一门大产业。

根据第七次全国人口普查结果显示，我国人口共14.1亿人，其中65岁及以上人口有1.9亿，占13.5%，相比1991年增加了1.22亿。参考国际标准，65岁以上人口占比7%~14%为轻度老龄化，14%~20%为中度老龄化，21%~40%为重度老龄化。也就是说，我国已经处在中度老龄化的边缘。

为应对巨大的健康养老需求，监管层近年来在政策上推出一系列组合拳。截止今年2月，全国31个省区市党委陆续审议通过了当地“十四五”规划《建议》。在各地的规划中，养老被给予了重点关注，其中，“对公共场所进行适老化改造”“发展银发经济”成为多个省区市未来五年发展的着力点。

基于此，我国养老产业正在迎来大发展，根据艾媒咨询的数据，2018年我国养老产业市场规模达6.57万亿元，预计2022年可达10.29万亿元。其中，医养结合已经成为养老产业中的重要一环。这是在于，通过将医疗、康复、保健、养生结合为一体，医养结合能促使医疗资源与养老资源的深度融合与联动发展，从而使社会资源得到充分利用。

顺应这个大趋势，大健康行业正被重塑：一些新的商业模式和创新技术在新的需求和政策的支持下，不断衍生和演化，给整个行业带来了新的增量。变局之下，一幅健康产业发展的新蓝图正在描绘。

01｜中国式养老难点在哪？

我国老龄化挑战日趋严峻。中国统计年鉴显示，2020年我国老年人口抚养比为17.8%，而上个世纪90年代该项数据比例不足9%。这意味着，以前1个老年人平均有11个人赡养，而现在1个老人平均只有约6个人赡养，社会的养老负担不断加重，子女赡养老人的压力也在不断增加。从已经进入人口老龄化社会多年的部分国家的经验来看，建立健全的养老金体系是应对养老负担的有效举措。

我国从上世纪90年代便开始在积极进行养老保险制度的创新改革，经过二十多年的努力与建设，我国新的养老保险制度已初步建立，形成了包括基本养老保险、企业补充养老保险和个人储蓄性养老保险为主的多层次、多支柱新型养老保险体系，这在很大程度上缓解了我国的养老压力。但是，囿于老龄人口的快速增加，基本养老保险目前面临着两个问题。

一是城乡居民基本养老保险待遇水平有限。《人力资源和社会保障事业发展统计公报2019》显示，全国城镇职工养老保险待遇领取人员12310万人，养老保险基金支出49228亿元，平均每人每月养老保险待遇3332.5元，可满足基本生活需求；同期全国有16032万人享受城乡居民基本养老保险待遇，人均162元一个月，替代率低。

二是财政负担压力大。作为城乡居民基本养老保险的重要供款方，政府给付老年人口基本养老金，同时对居民缴费予以补助。

根据社科院在2019年4月发布的《中国养老金精算报告2019-2050》显示，我国基本养老保险累计结余或许在2035年耗尽，十四五期间我国养老金保障缺口可能达到8到10万亿元。不仅如此，正在开启的长寿时代，还面临着长者带病生存这一困境。

相关数据显示，60岁以上的人75%拥有慢病，65岁以上的人65%拥有2种以上慢病，人们将带病长期生存。因此，人们还有养老、照护、医疗健康，以及财富管理等需求。

02｜“保险+医养”，医疗健康闭环如何打造？

面对养老这个万亿级市场大风口，除了国家出台政策引导外，产业端也在发力。可以看到，近年来，不论是险企、房地产企业，还是科技巨头，亦或是一些创新企业，都在积极探索与布局。例如我国保险巨头泰康，其从预见到整个社会的消费结构将发生深远的变化开始，便大力布局长寿经济。2007年，泰康开始通过商业模式创新，把虚拟的保险变成可以为客户提供刚需和紧缺的服务，满足人们对健康长寿的需求。

如何在康养方面的进行深入服务？数字化和智慧医养成为一个突破方向，在智慧医养上，泰康之家投入了大量资金和人才。

针对老年人对智慧医养产品接受慢的问题，工作人员会对居民进行宣传、辅导，帮助居民快速适应产品。同时，组建一支由专业管家、社工、医生、护士组成的团队，能够及时发现、响应居民需求和异常情况。

截至目前，泰康已经在全国22个城市布局了泰康之家养老社区，地上总面积331万平方米，规划超3.7万户养老生活单元和约2100张医疗床位。北京、上海、广州、成都、苏州、武汉和杭州7个城市的养老社区已经正式投入运营。到2021年年底，还将有四处养老社区开业。

除了深度融合内部资源，对接外部生态也很重要。泰康在线与超500家渠道、逾2700家医院、700余家体检机构、60余家中高端儿科诊所和超5000家药房开展合作。可以看到，在用保险作为撬动整个健康生态体系的思路里，保险的作用不仅在于财务的平衡，更在于资源和服务的分配。

03｜深耕康养市场，泰康为何再次上榜世界500强？

深耕康养市场的泰康，正在持续稳健发展。

从行业层面看，泰康踩中了保险与大健康结合的风口。根据银保监会数据显示，2020年，健康险业务原保费收入8172.7亿元，同比增加1106.7亿元，增长15.7%，增速高于寿险、产险、意外险等大类险种，行业正迎来加速发展期。

另外，随着老龄化程度日益加深，医养产业也正处在关键发展期，这里面有两个重要趋势值得关注。其一是基于医卫条件和经济水平改善，人们的寿命得以延长，长寿社会正在到来；其二，高龄人群的护理需求正在释放，医养相关产业将被带动起来。可以看出，我国养老产业迎来黄金发展期，与长寿经济相关的健康险、医养等细分赛道蓄势待发。在这些领域，泰康围绕高品质养老服务做了率先的尝试与实践，这是其取得迅速发展的中观原因。

综上来看，正是得益于中国经济和科技的迅猛崛起，以及踩中养老产业的黄金发展期，坚持持续创新的泰康四次荣登世界500强，并不断取得新进展，排名也多次跃升。

04｜商业向善，长寿时代更需长期主义

医疗大健康一直是国家重点关注的事关国计民生的领域。

从2009年启动新一轮医药卫生体制改革以来，我国已经建立起世界上规模最大的、覆盖城乡的基本医疗保障网。但另一方面，从发达国家经验来看，目前我国医疗支付结构仍有待优化，亟需商业保险承担起更重要的补充作用。数据显示，我国个人支付占医疗开支比例高达39.7%，相比之下，美国这一数字仅19%，德国为12%。于是去年2月，国务院发布了《关于深化医疗保障制度改革的意见》，进一步明确要加速建成多层次医疗保障体系，推动支付方式改革和医药服务供给侧改革。在此趋势下，以泰康为代表的企业正在加速构建“险+医”的模式。但问题在于，医疗支付的管理十分复杂，医疗资源的聚集与整合也考验综合能力，这是一件开拓性的事业，需要足够长的时间坚持与验证，所以更需要长期主义的坚持。

面对这样一个庞大的需求和市场，巨头们都在积极探索与布局。但医疗大健康与其他行业最大的不同在于，它事关人们的生命安全与身体健康，因此并不是一个“快”行业。

它需要入局者理解和洞察银发人群的真实需求，也需要花足够的耐心与精力构建适宜的模式与服务。毕竟，老龄化不仅仅是一门生意，更是社会的一份责任。而在这个过程中，时间或许是最好的答案，也是最强的壁垒。

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//本文来源：动脉网

//编辑：宗正（Asen_Lai）

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